L’inclusion financière en Côte d’Ivoire progresse fortement grâce au développement de la monnaie électronique et au rôle central des services financiers mobiles en zones rurales et urbaines.
On n’est pas passé de la banque à la banque mobile. On est passé de la tontine à la banque mobile. Et c’est pour ça qu’on est en avance sur beaucoup de pays.
LE TABLEAU AUJOURD’HUI – 2026
- 85% des Ivoiriens ont un compte Mobile Money (Orange, MTN, Moov, Wave). C’est énorme. En France c’est 99% qui ont un compte bancaire, ici c’est 85% qui ont un compte mobile.
- Seulement 22% ont un compte bancaire classique. Une banque, c’est loin, c’est cher, ça demande des papiers et trop de tracas.
- Le vrai chiffre qui compte : 60% des femmes rurales avaient 0 FCFA à leur nom en 2012. Aujourd’hui elles sont 40%.
On a ainsi divisé par deux. Grâce à quoi? Pas grâce aux banques.
COMMENT ON PASSE DE 85% À 100%? LA FEUILLE DE ROUTE CALQUÉE SUR LE MODÈLE DE SITA OUATTARA ÀGBÉLÉBAN
Ce que Sita Ouattara fait à Gbéléban est le modèle national :
Étape 1 : Financer par groupe (FAFCI)* -> La femme existe.
Étape 2 : La payer par Mobile Money* -> Elle apprend le digital.
Étape 3 : Lui ouvrir un petit commerce sur le nouveau bitume* -> Elle a un flux.
Étape 4 : Son enfant va au collège moderne* -> La prochaine génération ouvre un compte bancaire, pas juste mobile.
Ainsi, nous comprenons que l’inclusion financière ne se décrète pas avec une loi à Abidjan mais se construit avec une route + une école + 300 000 FCFA. C’est pour ça que le taux d’inclusion à Gbéléban est passé de 5% à 70% en 5 ans, plus vite que la moyenne nationale. Parce que le Maire n’a pas fait de séminaire sur l’inclusion. Elle a donné de l’argent aux femmes.
En somme, l’inclusion financière en Côte d’Ivoire n’est plus un problème de technologie. Wave a réglé la technologie.
C’est maintenant un problème de confiance. Et la confiance, on ne la télécharge pas. On la construit femme par femme, remboursement par remboursement.
LE VRAI MOTEUR DE L’INCLUSION : CE N’EST PAS WAVE, C’EST LE FAFCI
Tout le monde parle de Wave qui a cassé les frais. C’est vrai. Wave a été révolutionnaire : passer de 10% de frais à 1%, ça a rendu l’argent mobile.
Mais Wave, c’est le tuyau. Ce n’est pas l’eau.
L’eau, c’est l’argent qui entre dans le tuyau pour la première fois.
Et en Côte d’Ivoire, depuis 2012, l’eau s’appelle FAFCI – Fonds d’Appui aux Femmes de Côte d’Ivoire.
2.LE PLUS GRAND PROGRAMME D’INCLUSION FINANCIÈRE D’AFRIQUE DE L’OUEST
Pourquoi c’est le plus grand programme d’inclusion financière d’Afrique de l’Ouest?
30 milliards distribués. 350 000 femmes financées. Aucune banque n’a fait ça à ce jour. Aucune microfinance n’a fait ça à ce jour non plus.
98% de remboursement. Les banques rêvent de 90%. Les femmes du FAFCI sont à 98%. Parce que c’est de la garantie solidaire, pas de l’hypothèque.
Il a créé le premier relevé bancaire de millions de femmes. Une femme qui n’avait jamais eu 50 000 FCFA à son nom reçoit 300 000 FCFA sur son compte Mobile Money.
Pour la première fois, elle existe financièrement. L’État sait qu’elle existe. Orange Money sait qu’elle existe. Elle peut maintenant emprunter ailleurs.
À Gbéléban, par exemple, c’est flagrant : 100 millions de FAFCI = 1000 femmes qui sont entrées dans le système financier pour la première fois.
Avant, elles épargnaient dans un canari sous le lit. Maintenant, elles épargnent sur Moov Money et elles reçoivent des intérêts. C’est ça l’inclusion financière.
OÙ ÇA BLOQUE ENCORE? LES 3 FREINS
Frein 1. Le crédit pour les jeunes hommes.
Les femmes ont le FAFCI. Les jeunes hommes n’ont rien. Tous les fonds jeunes (Fonds Jeunes, Agence Emploi Jeunes) demandent un business plan de 20 pages. Résultat : 30% de remboursement et les fonds sont morts. Il faut un FAJCI calqué sur le FAFCI : petit, par groupe, Remboursement hebdomadaire.
*Frein 2. Le crédit pour l’agriculture.
Un paysan qui veut 500 000 FCFA pour ses engrais ne peut pas aller à la banque. La banque lui dit “apporte un titre foncier”. Il n’en a pas. Il faut du crédit basé sur la récolte future, pas sur le passé foncier. Le modèle de l’ANADER + Mobile Money est le bon.
Frein3. L’assurance.
On a inclus les gens pour payer, mais pas pour se protéger. Une femme FAFCI qui perd son stock à cause d’un incendie retombe à zéro. Elle n’a pas d’assurance. Le prochain saut, c’est la micro-assurance à 1 000 FCFA/mois prélevée automatiquement sur le Mobile Money.
